Lo importante es la calidad con que ejecutas las estrategia que has definido

03 junio, 2020

Si esperas que Roberto Opazo, CEO y Cofundador de Khipu, una solución de pagos online para empresas y consumidores, te de tips para hacer crecer una startup financiera o fintech, te irá mal. No es un hombre dado a dar consejos.

Pero en este episodio, Roberto se explaya sobre la importancia de saber elegir a tus socios y reaccionar a tiempo frente a lo pide tu industria.

 

[00:00:01] Hola, bienvenidos al parque as creciendo con Indap de Hiriese, donde emprendedores todotipo comparten los insights, aprendizajes y experiencias que les han ayudado a crecer mejor. [00:00:12][10.1]

[00:00:14] Hola, hola, cómo están? Bienvenidos a un nuevo episodio del podcast de emprendimiento de. Y de ese creciendo con Inbound. En esta oportunidad me encuentro con Roberto Opazo. Si hay co-fundador de Quipu o Quipu, como está Roberto? [00:00:32][17.3]

[00:00:33] Hola Renzo, bonito, todo bien? [00:00:35][1.7]

[00:00:35] Bueno, lo que te preguntaba antes de antes de empezar el podcast. [00:00:39][3.4]

[00:00:40] Equipo o equipo? Qué es para ti y cómo salió de nosotros? [00:00:43][3.1]

[00:00:44] A nosotros le decimos equipo es una palabra en quechua. No estoy completamente seguro de la pronunciación correcta. Entiendo que la K tiene que pronunciarse más, más ruda, pero la verdad le decimos equipo. [00:00:55][11.2]

[00:00:56] Y qué significa equipo? [00:00:57][0.8]

[00:00:57] Como palabra significa anudo. Pero uno alude típicamente a un artefacto que se usaba en el Imperio Inca para llevar las cuentas del imperio y en varios museos de cuerdas con distintos colores y nudos a distintas altura. Era un sistema criptográfico que sólo los chasqui eran como los recaudadores del imperio podían descifrar. Y básicamente lo que nosotros hemos intentado hacer es una versión romántica de esto que permite que cualquier persona lleve las cuentas de su propio imperio. [00:01:26][29.1]

[00:01:28] Y bueno, yo sé que kippur una solución de pago como estamos conversando. [00:01:32][4.0]

[00:01:34] Me gustaría simple, pero a partir podcast con un digamos, con ojalá que los invitados se presenten y cuenten su historia, digamos cómo se le ocurrió la idea y cómo sea la ejecución estará. [00:01:45][11.8]

[00:01:48] Pero una historia larga. Voy a intentar hacer una intro y vemos por dónde te interesa a ti profundizar más. Muy brevemente al al partir equipo pusimos el foco en transferencia odía equipo en una solución de pago más amplia y partimos con transferencia. Básicamente porque yo estaba intentando hacer un sistema de recaudación para delegados de curso en el colegio. Mi hijo y yo había trabajado un tiempo en la banca y tenía algunos amigos ahí y en una conversación con un amigo le decía Oye, los sistemas de integración de medios de pago definitivamente no permiten resolver cosas de micro, pequeñas y medianas empresas. El costo no sirve, pero no son un problema de costos, sino que también tiene que ver con la interfaz de usuario y como uno se integra. Y en esta conversación fuimos como acalorado en un poco porque él defendía lo que estaba ya instalado en la banca y yo le decía que me parecía muy poco. Y en algún momento él me dice a pesar de que somos bien amigos, pero me dice en tono super golpeado oye, bueno, eso es lo que hoy día tenemos disponible, seguro si te gusta lo puedes usar y si no va, lo siento, pero las cuentas son de la Panco y ahí yo también acalorado respondí diciendo como es que las cuentas son de los bancos y las cuentas son de las personas y de hecho la superintendencia enorme el derecho a que las personas puedan hacer transferencias en línea gratuita y yo puedo hacer un sistema que las automatiza y las transformo en un medio de pago y Minty grato. Y en ese momento, que fue como el momento del chispazo original, el momento creativo brasi decirlo, me quedé pensando en que efectivamente, por la vía de automatizar transferencias, uno podría hacer una solución súper mundial. Después descubrí que no todo el mundo las transferencias estaban tan avanzadas como en Chile, pero en ese momento me imaginaba que podía ser súper mundial competir con PayPal con una solución que permita llegar a todos los Bancode de mucha cobertura, de muy bajo costo. Y al día siguiente le planteé la idea a mi socio Emilio, que estábamos con él embarcados en otro proyecto. Se embalo rápidamente e discutíamos sobre cómo los bancos podrían bloquear. No la a la conclusión de que esto tenía que ser un browser que se ejecutara en el dispositivo del usuario para quien la practica desde la perspectiva del banco sea como un usuario más navegando en Google Chrome o en Safari que llega a hacer transacciones a la página web del banco. Claro, la interfaz de usuario completamente sobre escrita para que la transferencia forme parte de un pago que está integrado al sistema de venta el comercio. Es decir, ya no es solo mover plata de una cuenta a otra, sino mover plata en el contexto, una operación comercial y que el sistema de ventas del comercio pueda descontar el estado, entregar los productos o servicios que se necesita. Y esa idea nos capturó. Abandonamos una serie de temas en los que estábamos metidos, nos concentramos, nos demoramos un año en llegar a tener un producto mínimo viable. Mientras tanto, yo le contaba a mi amigo de la banca con el que había tenido la discusión original y el decía que estábamos locos, que era completamente imposible implementar un sistema que que el banco se viera como un browser, pero ante el usuario sea una aplicación que permite completar un pago que está integrado al sistema de venta de cualquier comercio. [00:04:50][182.3]

[00:04:51] Y eso hace cuánto tiempo fue? [00:04:52][1.0]

[00:04:54] Eso lo desarrollamos internamente el 2012 y lo lanzamos al mercado el 2013. Por lo tanto, hace un rato ya nos demoramos en lograr aceptación por parte del mercado. Todo el 2013 operamos a tasas inferiores a los 1000 pagos en forma mensual. Para que tengas una idea del grado de aceptación, el 2018 hicimos operaciones por mil millones de dólares y el 2019 cerramos el año con mil mil novecientos perdón mil 600 millones de dólares 700 mil operaciones en un mes en diciembre. [00:05:28][34.6]

[00:05:29] Wow! Y qué dirías tú que son las razones por las cuales el. [00:05:39][9.4]

[00:05:40] Evidentemente ustedes están resolviendo una necesidad. Pero cómo estuvo las razones que están detrás de la adopción? Los drivers de adopción de trading? [00:05:48][8.5]

[00:05:49] Es más interesante analizar el roce que los drivers de adopción. Pero partamos por los dragas de adopción que tienen que ver con un mercado de puntas. Alguien cobra y alguien paga, cierto? Y entonces hay intereses en las dos puntas. El que cobra quiere una exclusión masiva que logre una alta conversión, es decir, que la gente cumple de los pagos, que sea barata, que permita llegar a mucha gente y que funcione bien en distintos dispositivos y en distintas formas de cobrar. Desde la perspectiva del que paga, la verdad es que el que paga ni siquiera quiere pagar, o sea, el que paga e quiere que aquí no pase nada, que esto prácticamente sea una cosa que ocurra instantáneamente, porque el que paga tiene su interés en un producto servicio que está contratando. [00:06:30][40.3]

[00:06:31] Su interés no es pagar y por lo tanto ahí la calidad de la interfaz de usuario consumir poco tiempo, minimizar errores. Eso vendrían siendo los drivers desde la perspectiva del que paga. Entonces eso es muy obvio. Uno satisface. Sufriréis. Pero los roces son al menos igual de importante. En el fondo. Por qué alguien ante la alternativa de pagar con Conky, buo con un medio de pago más antiguo y instalado en el mercado desde hace mucho tiempo? Elige el que conoce versus probar, a ver si este otro representa mayor facilidad de uso o menor tiempo menos riesgo. Y en la práctica, lo que vemos es que muchos de los que pagan simplemente por inercia siguen usando un sistema que cuando uno les pregunta declaran que no les gusta, pero lo siguen usando. Hay una disposición a innovar que es relativamente baja de cara al que paga. Y para lograr que esa persona tome una decisión que implique valor, un cambio en su comportamiento, es muy importante que el que cobra lo induzca, que que lo estimule, que le diga oye, prueba esta alternativa que te puede gustar entonces. Y cuáles son los drivers horror ses para el que cobra a cada ano? [00:07:40][68.3]

[00:07:40] En todo el mundo ocurren las mismas cosas. Chile es uno de los países en donde operan los mayores grados de desconfianza a nivel internacional. Casi 1. Si uno compara Chile con el resto de Latinoamérica, resulta que es un sistema con una economía fuerte, con un alto nivel adquisitivo en general, con una clase media grande, con un grado de bancarización que es el más alto de la región. Sobrevive que es el país ideal para partir. Pero también hay una serie de factores que juegan en contra. La disposición innovar de las empresas tiende a cero. Las empresas tienen instalada la idea de que le van a contratar sólo proveedores que ya estén maduros y por lo tanto tenga el número suplir. Eso descarta instantáneamente a cualquier empresa basada en la innovación que sea nueva. [00:08:23][43.6]

[00:08:25] Las empresas también funcionan mucho por recomendación y por proveedores que están consolidados desde el punto de vista de una marca ya colocada, y esas siguen siendo ideas que dificultan mucho la adopción de nuevos servicios. Nuestros primeros grandes clientes no fueron empresas chilenas. De hecho, fueron empresas internacionales que operaban en Chile y de alguna manera eso nos permitió ir logrando el currículum que que. Que terminó en que si llegáramos a grandes empresas chilenas operando en Chile y como tú notas de tu. [00:08:55][30.8]

[00:08:56] No, no me acuerdo si era jefe o en el banco e ni e interesante desde el punto de vista que en general, pero sobre todo en Chile los bancos son súper rechazó. Innovar son súper reacios. [00:09:11][14.4]

[00:09:13] A cualquier cosa que signifique, entre comillas, perder control. Me imagino que la cadena de pago es una nesas clave para ello, porque en el fondo está intermediar. Yo no se si ternidad no sería la palabra correcta, pero estás introduciendo un factor que antes no estaba y ella le llegaba, digamos el dinero, dile directamente. Y por otro lado está todo el tema de la Filth. [00:09:38][24.8]

[00:09:38] Te quitó la tecnología que está en disrupción dando la experiencia del cliente Colm con la marca punto com. [00:09:46][8.3]

[00:09:46] Cómo ves ese tema a corto y quesean mediano mediano plazo? En el fondo, tecnologías que pueden ser, digamos in Chile o quizás media en otra parte de lo que están digamos, interviniendo, por así decirlo, ciertas parte de la experiencia al cliente con los bancos que házselo a tener el control y esta presión del mercado. Yo creo que los va a obligar con el tiempo a abrirse a los banqueros. [00:10:15][28.6]

[00:10:17] Sí, yo creo que eso ha cambiado muy rápido y sigue cambiando. Todavía no se ha estabilizado en una nueva forma de ser de los bancos. Efectivamente, hasta hace no mucho había una tendencia muy fuerte a evitar la innovación, porque los bancos, como empresas grande y del mundo financiero, entienden mucho de riesgo y poco de innovación. Entonces todo, naturalmente, lo llevó a un modelo de poca innovación. Eso me parece que ya está bastante superado. Todos los bancos están con presupuestos de innovación que no tienen ninguna comparación con lo que tenían hace cinco años. Han aumentado muchísimo y su disposición a probar también. Incluso están dispuestos a correr algunos riesgos. Su disposición a colaborar ha cambiado de manera más lenta, aún cuando también ha cambiado. Hay centros de innovación y relaciones con distintas empresas fintech. Nosotros mismos estamos logrando ya algún acuerdos de colaboración con dos bancos. Con uno ya es conocido que es el Banco Security, con el otro banco que es un banco mucho más grandes, pero poder anunciarlo pronto cuando se haga formal. Pero pero ya estamos muy avanzados en Ehsaan en ese acuerdo. O sea, yo te diría que es un acuerdo formal. El tema es que no nos hemos puesto de acuerdo como lo vamos a anunciar al mercado y por lo tanto no quiero decir que mi socio tenga una grata sorpresa, eh? Entonces sí, si han avanzado en eso, efectivamente les cuesta el perder el control y especialmente la industria de los medios de pago, donde los bancos en Chile vienen de muchos años realizando una actuación conjunta en la comercialización, crearon unas hasta hoy el giro que se llama Transmat of han comercializado a través de Transmat. Pero la autoridad política, la Fiscalía Nacional Económica, la sociedad en general ha generado mucha presión por terminar con esa actuación conjunta y finalmente lo están logrando. El Banco Santander fue el primero en salir de la propiedad y en anunciar que iba a competir. [00:12:06][109.6]

[00:12:07] El Banco Estado Civil no ha salido de la propiedad, está compitiendo en forma directa y todos los bancos ya entienden, desde un punto de vista cultural, que en el mercado de los medios de pago lo que muchos llaman la adquirís incia, van a, van a terminar compitiendo y eso es un cambio cultural que se produce en un año y uno lo ve ella completamente terminado. O sea, se están preparando para competir todos con todo. Y también hay espacio para actores nuevos que no necesariamente están vinculados a los bancos. [00:12:33][26.0]

[00:12:34] Oye, antes de continuar. [00:12:35][0.7]

[00:12:36] Además de esto, de este acuerdo en que está equili quipu, cuánto país está con todo cliente maneja y lo puedes dar como un overview. [00:12:44][8.2]

[00:12:45] Las cosas que se han logrado en lo último del 2012 al último equipo hoy día opera fundamentalmente en Chile y en Bolivia. [00:12:53][8.3]

[00:12:55] En el caso de Bolivia operamos a través de una franquicia, es decir, tenemos socios locales en Bolivia que contratan nuestra tecnología y nuestra forma de operar y ellos se encargan de la comercialización. Nosotros hemos hecho el estudio técnico de cuáles son los países, hacia dónde nos gustaría expandirnos. Vemos que hay oportunidades clarísimas en aquellos países en donde las transferencias tienen una buena oportunidad. [00:13:17][22.3]

[00:13:18] Argentina, Colombia, México, todavía Perú es un misterio para nosotros. Desde un punto de vista normativo. Todo indica que es un buen mercado, pero desde el punto de vista de lo que hemos logrado validar, todavía no lo tenemos completamente claro. Entonces, yo diría lo más probable es que nuestra expansión continúe en el orden. [00:13:36][18.3]

[00:13:37] Argentina, México, Colombia y Perú nos interesa mucho, pero no hemos terminado la validación. [00:13:43][5.9]

[00:13:45] Oye, y en todo esto últimos ocho años? Hay algún mito que tú hayas podido, eh? [00:13:52][7.2]

[00:13:52] Digamos derribar con tu experiencia algo que tú que te habían dicho quizá quiera Adry o C y que tú, digamos, trabajando y haciendo crecer. Que quipus te diste cuenta que no era así en concreto era así. [00:14:06][14.3]

[00:14:07] Hay cosas que me dijeron que me iban a pasar y que no me pasaron. Y yo no sé. Eso derriba el mito. Pero puedo decir que al menos no fue mi experiencia, por ejemplo. Se suponía que Transe Banky iba a hacer acciones mafiosas para impedir nuestra existencia. Nada de eso ocurrió. Al contrario, cada vez que tuve una reunión con la gente de Transmat me pareció gente muy correcta, muy honesta. Actualmente estamos distribuyendo los servicios de Transan como parte de la solución de equipo y llegamos a un acuerdo de comercialización con ellos. [00:14:38][31.1]

[00:14:39] Entonces todas estas como fantasías de de actos mafiosos que se iban a gatillar para impedir el que nosotros pudiéramos existir, no ocurrieron. No quiero decir con esto que nunca hayan existido o que otras personas no hayan sido víctimas de ese tipo de cosas, pero al menos a mí no me ha tocado observarlo. Y porque mucha gente tiene miedo de de del cómo van a responder los bancos ante la posibilidad de que ellos aparezcan en el mercado brindando servicios que de alguna manera, directa o indirectamente, compiten con los bancos. Y ahí, claro, uno eventualmente encuentra poca colaboración desde el punto de vista de la predisposición a hacer cosas comercialmente. Pero no es que están cerrando las cuentas corriente, negando el crédito hipotecario en lo personal o digamos ese tipo de cosas, que hay gente que sí las teme y desde el punto de vista, la experiencia personal. [00:15:34][54.5]

[00:15:36] Cómo fue esto de, digamos, dejar un trabajo en la banca? Que bueno, son de los trabajos más apetecido y seguro en el fondo, eh? Y digamos lanzarte en esta cuesta, que no fue tan así. [00:15:49][13.6]

[00:15:50] Y yo trabajé tres años en una consultora especializada en la banca, pero después fui fundador de otra empresa. Antes de fundar equipo fui fundador de Aceptar PuntoCom, que es la empresa que partió en Chile con firme factura electrónica. Y ahí estuve doce años. Doce años después de haber tenido grados de especialización en la banca. Es que me lancé a esto que tiene que ver de nuevo con la industria financiera. [00:16:14][23.8]

[00:16:16] Entonces ya estamos hablando de 20 años de, digamos, de experiencia como emprendedor. [00:16:22][6.3]

[00:16:22] Más otro tanto como empleado, eh? [00:16:25][2.5]

[00:16:26] Y cómo has encontrado un recurso que te haya ayudado en el tema del emprendimiento? [00:16:32][6.7]

[00:16:33] Ver un recurso puede ser un mentor, un libro, un una película, cualquier cosa que te haya ayudado a crecer como emprendedor y hacer crecer tu emprendimiento. [00:16:45][11.5]

[00:16:46] He sacado varias conclusiones de cosas que me atrevería a recomendar, pero yo creo que es la más importante no hacerlo solo cuando. Cuando terminé acepta y terminé desgastado de su historia, más allá de que fue la historia de mucho éxito, porque fuimos el primer país del mundo en implementar factura electrónica con tecnología de firma electrónica y Latinoamérica entero prácticamente lo ha copiado en Europa. Esto se mira como caso de éxito en Estados Unidos. Están muy retrasados, eh, pero pero en una serie de otros aspectos, desde el punto de vista de la relación con el directorio, algunas cosas de relación societaria fue duro y yo tenía alguna cantidad de recursos como para pensar en el próximo emprendimiento pensando en hacerlo solo. Y no elegí buscar un socio. Ahí fue cuando logré encontrar Emilio Davis, que había sido alumno mío en la Universidad de Chile, pero no nos conocíamos tanto en lo personal, simplemente sintonizamos rápidamente a partir de algunas conversaciones preliminares y decidimos tyrano a la piscina juntos. [00:17:47][61.4]

[00:17:48] Y yo creo que eso ha sido fundamental, porque en el camino uno siente miedo, uno se desgasta, uno tiene tendencia a cometer errores y es bueno tener con quien discutir para para evitar esas cosas, que haya distintas fuentes de información, de inspiración y que uno se vaya inspirando mutuamente. En general, yo creo que este es un camino difícil como para pensar en aventurarse solo. [00:18:08][19.8]

[00:18:10] Y Montoto habla de que no eres muy de dar tips, pero acá veo que en nuestro equipo la selección del socio fue clave. [00:18:18][7.6]

[00:18:19] Sé que fueron esas esas cualidades que existen en mi lugar. [00:18:24][4.6]

[00:18:25] Sí, sí, pero es que pregunto porque hay empresas donde los socios como que se complementan superbien en sus respectivas carecia fom. [00:18:33][8.6]

[00:18:35] Claro, acá los dos compartimos una pasión por la tecnología, siendo Emilio capaz de llegar mucho más al detalle técnico y por lo tanto a ser capaz de hacer implementaciones. Pero con una intersección importante en términos de que yo soy capaz de tener las reuniones de análisis y diseño con él, llegando a tener conversaciones técnicas fion profunda, aún cuando ni mi responsabilidad tiene más que ver con la alta dirección, la comercialización, el mundo del financiamiento, etcétera, entonces tenemos una intersección gruesa, pero siendo capaces de aterrizar en canchas diferentes. En ese sentido sí nos complementamos mucho, pero pensando en en esta búsqueda de recetas que a mí no me gusta mucho, porque creo que de hecho uno puede demostrar que las grandes recetas no son para nada cierta, digamos. Y yo sí me atrevería a decir que es más importante la calidad de la ejecución que la estrategia o el camino que uno defina. Y inmigran ejemplo para esto es comparar Microsoft con Apple. Son básicamente dos empresas que aun que originalmente definieron estrategias opuestas. Apple dijo No se puede separar el hardware del software. Para poder dar una buena experiencia usuario, tienes que ser capaz de controlar todo, desde el hardware hasta el software. Mientras Microsoft dijo Tenemos que separar el hardware del software para que muchos fabricantes puedan ofrecer hardware de distintas combinaciones de precio calidad y que en todas ellas funcione nuestro software. Esas son dos estrategias que definen la compañía. Son completamente distintas y las dos compañías tuvieron éxito. Entonces, cuál es la receta? Se integra o nos integra el hardware software? Y a mí me parece que claramente la respuesta es ni una línea. Otra lo que importa es la calidad con quien tú ejecutas la estrategia que has definido. Por supuesto que algunas estrategias son inviables y no es que la estrategia de lo mismo, pero es muy importante ser capaz de cuidar los detalles en la implementación. [00:20:33][118.5]

[00:20:35] Has tenido algún fracaso? Nada. Y qué aprendiste? [00:20:39][4.0]

[00:20:41] Errores? Montones. Sí. En. En el caso do. En el caso de Kibum no era obvio el partir y yo creo que el ser capaz de escuchar al mercado permitió corregir oportunamente. Pero cuando partimos, nosotros definimos que los fondos en la recaudación iban a pasar por equipo y luego los íbamos a rendir al comercio al comercializar nuestra solución. Nos encontramos con que los grandes comercios nos decían Okay, pero acá hubo un escándalo con una empresa que se llama Mi cuenta, que se quedó con 40 millones de dólares de CMR y no estamos dispuestos a que un proveedor nuevo que es no bancario, vaya a recibir nuestro fondo. Nos demoramos un tiempo en reaccionar a eso para salir al mercado con una alternativa que permitía que las transferencias vayan directo a la cuenta del comercio sin pasar por Quipu. De modo que el equipo cobraba descuella si eliminamos completamente el riesgo recaudador. Así como eso, tuvimos una serie de otras en que nos demoramos en reaccionar. Por ejemplo, obligar a instalar la aplicación de equipo que después lo relajamos con la alternativa de pagar con una transferencia normal, que es una peor experiencia usuario. Pero al ofrecer la alternativa, muchos comercios que decían Oye, yo no quiero estar obligando a mis clientes instalar la aplicación de un tercero porque ya tengo suficiente problema intentando que ellos contraten mis productos y servicios. [00:22:00][79.3]

[00:22:01] Además, e instalar una aplicación, hacer que la gente instale una aplicación nueva cuesta mucho. [00:22:06][4.7]

[00:22:07] Exactamente. Entonces relajaré. Eso fue bueno. Cuando después agregamos Центра también fue muy importante, que tiene que ver con que los comercios contratando el servicio equipo recibieron la solución solo para la renovación de pagos con transferencia. Pero la mayoría depende de recibir también pagos con tarjetas de crédito y débito. Entonces, si eso no formaba parte de nuestra solución, entonces le resolvíamos un porcentaje menor del problema al comercio y eso hacía que seamos mucho menos interesante. En todas estas los los comercios no fueron diciendo lo que necesitaban y la solución existía, pero de alguna manera fue difícil juntar toda la energía que requiere e agregarle algo a la solución, porque uno siempre quiere especializarse y aquello en lo que está especializado hacerlo muy bien. Pero para poder hacer las cosas bien tienes que estar especializado. No te quieres diversificar. Entonces, cómo encuentras el equilibrio entre que eres capaz de escuchar a tus clientes en lo que ellos necesitan, pero al mismo tiempo querés hacer una oferta especializada para poder ser bueno en algo? Ese equilibrio es muy difícil y requiere de estar muy abierto, escuchar lo que el otro te está diciendo. [00:23:16][69.5]

[00:23:18] No eres la primera persona que me lo dice mucho. He invitado el podcast. [00:23:22][4.5]

[00:23:23] Han mencionado la tentación o presión de los clientes por sacarlos del foco en el fondo, porque la solución en el fondo les soluciona el problema. Pero también ellos tienen otro problema que te ven a ti como un posible proveedor de esa solución, pero no necesariamente porque tú lo haces. [00:23:39][16.1]

[00:23:40] Entonces. Shubert Mantener ese foco. [00:23:41][1.7]

[00:23:42] Nosotros hacemos esto y mucho más difícil aún, dejar pasar oportunidades grandes. Por qué no tener el foco de tu lengua? [00:23:48][6.5]

[00:23:48] Eso es lo que me pasaba por otro lado, claramente, y nosotros hemos estado siempre muy predispuestos a mantenernos especializados y por lo tanto hemos rechazado grandes oportunidades. Pero en algunas de esas nos equivocamos y nos demoramos en tomar la decisión de incorporar el servicio y lo que nos estaban pidiendo y pudieron recuperar. O no, es que jamás, jamás sabremos dónde habríamos llegado. Por ejemplo, si si hubiésemos incorporado antes la transferencia normal, si hubiésemos incorporado antes la opción de pagar sin necesidad instalar la aplicación, si hubiésemos instalado antes Huapaya dentro de la solución de equipo. En todas esas nos demoramos un rato y cuando las incorporamos sentimos una respuesta muy buena por parte de los comerciantes. Nos sentimos muy contentos de haber incorporado, pero nos habría gustado haberlo hecho. [00:24:38][49.1]

[00:24:38] Antes que eso sale el tipo, cosa que uno es el que gana de haberlo sabido antes. [00:24:43][4.9]

[00:24:44] Claro. Oye, Roberto. Última pregunta Qué te provoca curiosidad ahora? [00:24:49][5.3]

[00:24:49] Puede ser algo personal o puede ser algo de tu trabajo? [00:24:52][2.5]

[00:24:53] Bueno, lo que está pasando en la industria de los medios de pago en Chile y yo creo que va a terminar siendo un caso. Estudio en las universidades que enseñan macroeconomía y conceptos de libre competencia, porque Chile está pasando de ser el país más restrictivo en el acceso a competir en la industria de los medios de pago, a ser un país que no sé cómo va a quedar. Pero la verdad es que los conflictos de fuerzas en juego son enormes. Recientemente la Corte Suprema falló ante un reclamo de Transmat que Transmat consideraba que la Fiscalía Nacional Económica había sido muy estricta con ello. La Corte Suprema estudió el caso. Falló siendo aún más estricta. O sea, ganó, no sólo no devolvió hacia atrás a lo que se había definido, sino que avanzó. En esa definición entre medio está la discusión de si la autoridad va a regular o no va regular precios en lo que se conoce como tasa de intercambio. Qué es lo que hoy día Visa Mastercard regula que deben cobrar los bancos o las entidades financieras emisores de tarjeta y regulan temas como regulación de precio, actuación conjunta, monopolio, tarifas de acceso. En fin, todo eso hoy día está en juego dentro de lo que está ocurriendo. La normativa en Chile no está claro en que va a terminar. Hay muchas definiciones pendientes, por ejemplo, si no se regulan los precios de las tasas de intercambio de Visa, Mastercard. Todos los que estamos en la Asociación de Empresas Fintech consideramos que eso conduce a la paradoja de que los costos de los medios de pago van a subir en Chile, a pesar de que se abre la competencia. En general, uno entiende que si se abre la competencia los precios deberían bajar, pero acá se dan anomalías en el mercado que hacen que si estos precios no se regulan, entonces el costo final para el comercio sube. Y eso sería un gran fracaso. Frente a toda la historia por abrir la competencia en los medios de pago que se hallaba en Chile, el efecto. [00:26:54][121.0]

[00:26:55] Roberto, muchas gracias por tu tiempo. Espero conversar contigo en el futuro. [00:27:00][4.6]

[00:27:01] Mucho éxito y nada. Nos vemos en el próximo podcast. [00:27:04][3.8]

[00:27:05] Un saludo a ti y razó. Mucha suerte en todo. [00:27:07][2.0]

[00:27:08] Mucha suerte que esté muy al aluego. Hasta luego. [00:27:08][0.0]

Renzo Dasso

Renzo Dasso

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